El saldo insoluto, la clave para entender el cálculo de los intereses en un préstamo
Por ABA
Comprender la forma en que se calculan los intereses de tu préstamo es fundamental. En ese contexto, existe un concepto que, una vez comprendido, se convierte en la clave para entenderlo: el saldo insoluto.
El saldo insoluto se define como «el monto de capital que aún queda por pagar de un financiamiento o deuda en un momento determinado». En otras palabras, es el capital pendiente de tu préstamo después de cada abono que realizas.
El mecanismo central es que las entidades financieras calculan los intereses basándose en este saldo decreciente. El impacto es favorable para los clientes: a medida que pagas el capital de tu deuda, la base sobre la cual se calcula el interés del siguiente mes es menor.
Esto crea un círculo: cada pago reduce el capital, lo que a su vez reduce el interés del mes siguiente, permitiendo que una porción aún mayor de tu próxima cuota se destine a reducir más capital.
Ejemplo del saldo insoluto de un préstamo
Para un préstamo de RD$150,000 a 24 meses con una tasa del 21% anual, la cuota mensual fija es de RD$7,707.85.
Mes 1:
Saldo inicial: RD$150,000
Pago mensual: 7,707.85 pesos
Interés mensual: (150,000 x 0.21) /12 = 2,625.00 pesos
Abono a capital: 7,707.85 – 2,625.00 de interés = 5,082.85 pesos
Saldo insoluto después del pago: RD$150,000 – 5,082.85 = 144,917.15 pesos
Mes 2:
Saldo inicial: RD$144,917.15
Pago mensual: 7,707.85 pesos
Interés mensual: (144,917.15 x 0.21) /12 = 2,536.05 pesos
Abono a capital: 7,707.85 – 2,536.05 de interés = 5,171.80 pesos
Saldo insoluto después del pago: RD$144,917.15 – 5,171.80 = 139,745.35 pesos
Recuerda esto: los intereses se calculan sobre la deuda pendiente, no sobre el monto original.
