Consumer Bureau advierte contra una táctica impulsada por muchos asesores financieros.
Washington, D.C. –Muchos asesores financieros han comenzado a promover las hipotecas inversas como una forma de retrasar la recepción de los beneficios del Seguro Social, pero la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) advierte a las personas mayores que los riesgos de la táctica pueden ser mayores que los beneficios.
Muchas personas mayores comienzan a recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social tan pronto como están disponibles a los 62 años. Esperar hasta la plena edad de jubilación , que depende de su año de nacimiento, pero generalmente es 65 o 66, aumenta el tamaño de su cheque mensual. Por lo tanto, quienes impulsan la idea de la hipoteca inversa la promueven como un «puente» que proporciona ingresos hasta que se alcanza la plena edad de jubilación.
Suena como una buena idea, pero un informe publicado hoy encuentra que, en general, los costos y riesgos de obtener una hipoteca inversa superan el aumento acumulativo en los beneficios de por vida del Seguro Social que los propietarios recibirían si presentaran una solicitud retrasada.
“Un préstamo de hipoteca inversa puede ayudar a algunos propietarios mayores a satisfacer sus necesidades financieras, pero también puede poner en peligro su jubilación si no se usa con cuidado”, dijo el director de CFPB, Richard Cordray. “Para los consumidores cuyo principal activo es su hogar, obtener una hipoteca inversa para retrasar la solicitud del Seguro Social puede poner en riesgo su seguridad financiera porque el costo del préstamo probablemente será mayor que el beneficio que obtienen”.
Los costos a menudo superan las ganancias
El informe explica que la duración promedio de un préstamo de hipoteca inversa prestado a los 62 años es de siete años. A la edad de 69 años, los prestatarios que sigan esta estrategia pagarán aproximadamente el 60 por ciento de los costos (intereses, seguros y tarifas) por la cantidad prestada para cerrar la brecha en los ingresos y retrasar los beneficios del Seguro Social hasta una edad posterior.
Debido a que las hipotecas inversas son una manera costosa de retrasar el Seguro Social, el informe encontró que a la edad de 69 años, los costos de un préstamo de hipoteca inversa son US$2,300 más altos que el monto adicional acumulativo de por vida que el prestatario típico espera obtener de un mayor beneficio del Seguro Social.
Otro inconveniente es que la hipoteca inversa limita las opciones de los propietarios para manejar gastos inesperados, ya que la hipoteca inversa reduce la equidad que los propietarios tienen en su casa.
Los propietarios de viviendas que desean vender sus casas después de obtener una hipoteca inversa corren un riesgo particular porque es probable que el saldo del préstamo crezca más rápido de lo que se apreciará el valor de sus viviendas.
Esto podría limitar las opciones para mudarse o manejar un shock financiero. Por ejemplo, un dueño de casa de 62 años que tiene una casa con un valor de US$175,000, con una apreciación del 2 por ciento por año, tendrá el 61 por ciento del valor total de la casa disponible como capital a los 67 años. A los 85 años, este dueño de casa solo tendrá alrededor del 16 por ciento del capital de la casa si venden la casa.
La Oficina también publicó una guía para el consumidor y un video para ayudar a los posibles prestatarios y sus familias a comprender cómo funcionan las hipotecas inversas para que puedan tomar una decisión informada antes de aceptar un préstamo.
Además del informe, la CFPB está lanzando una nueva guía para el consumidor y un video diseñado para ayudar a los consumidores a comprender cómo funciona una hipoteca inversa, los riesgos asociados y las responsabilidades del prestatario.
 advierte a las personas mayores que los riesgos de la táctica pueden ser mayores que los beneficios.){kind=link}